金融科技是将技术应用于金融服务业的实践。传统的金融机构将金融技术用于会计和其他后台服务。最近，由于初创公司的崛起，金融科技应用程序正在改变传统的金融服务，并对最初采用金融科技的机构造成威胁。
金融科技的覆盖范围已经从银行业扩大至保险、房地产和医疗行业。它对贷款和企业融资产生影响。众筹、电子钱包和移动支付都是金融科技的具体应用。而比特币等加密货币也属于金融科技的范畴。
传统的金融服务提供商更愿意服务大公司，因为大公司可以带来更多利润，这使得中小企业的选择更少。而金融科技公司通常以中小型企业和初创企业为目标客户，提供信贷和非传统的融资计划。在线贷款提供商和股权众筹平台利用金融科技为那些经常被传统银行忽略的企业提供资金。
金融科技和电子商务
金融科技对全球电子商务的最大贡献就是改善了在线支付系统。有些国家的消费者没有信用卡、借记卡或银行账户，而金融科技提供了替代支付方式。如果没有金融科技，跨境电商几乎无法实现。
Dwolla、Stripe、WePay和BlueSnap等支付平台的出现提高了电子商务的效率和安全性。国际转账变得更为流畅。当消费者使用PayPal、苹果支付或谷歌钱包时，其实也是在使用金融科技。
区块链技术
区块链是金融科技最成功的应用之一。区块链开发于2009年，初衷是为了交易双方无需第三方验证即可进行数字匿名支付。区块链可被看作是加密货币的操作系统。
区块链技术是如何工作的?区块链作为一个公共电子“账本”或关联式数据库，可以与不同的用户共享，并为每笔交易创建一个不可更改的记录。每个数字记录都称为区块，每个区块都与特定的参与者进行了关联，活动日志无法篡改。区块链只有在获得系统参与者的一致同意后才能进行更新，新数据一旦输入，将永远无法删除。区块链包含了系统中所有交易的真实记录。
《区块链革命》一书的作者Alex Tapscott表示：“区块链作为一种不会过期的数字账本，可以记录几乎所有具有价值的东西，而不仅仅是金融交易。”
区块链的概念框架和基本代码可以应用于众多金融流程，为公司提供了一个安全的、数字化的替代方案。区块链技术可用于存储数字记录和交易数字资产。
例如，阿里巴巴和京东等中国主要电商企业现在利用区块链技术，给实体产品加上电子通行证，记录它们从仓库到客户的物流过程，这有利于防止假冒产品。
金融科技的未来
几年前，金融科技的支持者预测金融科技初创企业将彻底颠覆传统的银行体系。然而银行现在作出反击，开始收购初创企业。本周摩根大通同意收购WePay，这是该行对金融科技公司展开的首次大规模收购。摩根大通计划向自己的400万小企业客户推出WePay技术。
随着金融科技领域的风投已经趋于稳定，初创企业更愿意与大型金融机构建立合作关系或者被其收购。如今被银行收购的金融科技公司数量已经超过了进行IPO。据毕马威的数据，在2017年前6个月，企业投资者（主要是金融机构）参与了超过20%的金融科技风投。
保险和医疗等其他行业也呈现同样趋势。大公司倾向于收购或投资金融科技初创企业。与大多数创新技术一样，金融科技可能会融入这些行业的主流公司架构。■
